Questions fréquentes

L'assistance 0 km vous permet d'être dépanné ou remorqué même si votre véhicule tombe en panne devant votre domicile, contrairement à une assistance classique (souvent 50 km).

Vous pouvez le demander directement à votre assureur actuel par téléphone ou via votre espace client. Il doit vous l'envoyer sous 15 jours maximum.

Grâce à la loi Hamon, si votre contrat a plus d'un an, vous pouvez le résilier à tout moment sans frais ni pénalités. Nous nous occupons des démarches pour vous.

Oui, le prêt de volant occasionnel est inclus. Toutefois, une franchise majorée peut s'appliquer en cas de sinistre responsable si le conducteur n'est pas désigné au contrat.

Elle couvre les frais médicaux, la perte de revenus ou l'invalidité suite à un accident responsable, jusqu'au plafond défini dans vos conditions (souvent 1 million d'euros).

La plupart des contrats couvrent l'Union européenne. Les destinations plus lointaines demandent une extension explicite : vérifiez la carte verte avant le départ.

Sur les chemins ouverts à la circulation publique, oui. En terrain privé ou sur parcours fermé, généralement non : une garantie spécifique est nécessaire.

Cela dépend des contrats. Valises, top-case et leur contenu sont parfois couverts au titre des accessoires, souvent avec un plafond limité.

Vérifiez trois points : le kilomètre zéro, le rapatriement jusqu'à votre domicile et non au garage le plus proche, et la prise en charge de l'hébergement.

Oui, le port d'un casque homologué et de gants certifiés CE est obligatoire en France, tant pour le conducteur que pour le passager.

L'option Hivernage (ou suspension de garanties) permet de réduire votre cotisation pendant les mois d'hiver où vous ne roulez pas, tout en conservant les garanties Vol/Incendie dans votre garage.

Avec l'option Équipement Motard, vous êtes remboursé de votre casque, gants, blouson airbag, sur présentation des factures d'achat, sous déduction de la vétusté.

Oui, pour qu'ils soient couverts en cas de vol ou d'accident, les accessoires hors-série doivent être déclarés et justifiés par des factures.

Le prêt occasionnel est souvent toléré, mais une franchise supplémentaire s'appliquera en cas de sinistre responsable si votre ami n'est pas désigné au contrat.

Le permis A1, ou le permis B depuis plus de deux ans avec une formation de sept heures. Le 50 cm³ se conduit dès quatorze ans avec le permis AM.

Oui, le coefficient est commun à tous vos véhicules terrestres à moteur. C'est un avantage important pour un automobiliste passant au 125.

Un antivol homologué SRA est généralement exigé, parfois avec ancrage à un point fixe et stationnement en lieu clos la nuit. Le non-respect annule l'indemnisation.

Nettement. Il augmente les chances de récupération et est valorisé par plusieurs assureurs, qui accordent une réduction ou acceptent d'assurer là où ils refuseraient.

Le 100% Santé (ou Reste à Charge Zéro) vous permet d'obtenir des lunettes, des prothèses dentaires et aides auditives intégralement remboursées par la Sécurité sociale et votre mutuelle.

Oui, depuis la loi infra-annuelle, vous pouvez résilier votre mutuelle santé à tout moment et sans frais après 1 an d'engagement. Nous gérons la résiliation pour vous.

Un délai de carence est une période pendant laquelle vous cotisez mais n'êtes pas encore remboursé sur certains soins lourds. Nos contrats n'appliquent aucun délai de carence.

Sur présentation de votre carte mutuelle (format papier ou digital), les professionnels de santé (pharmacie, optique, hôpital) se font régler directement par la mutuelle. Vous ne payez rien.

Oui, selon votre niveau de garantie, vous bénéficiez d'un forfait annuel (ex: 4 séances de 40€ par an) pour l'ostéopathie, la chiropraxie ou la sophrologie.

Pas par défaut. L'indemnisation standard porte sur le modèle d'origine : une déclaration détaillée ou une valeur agréée est nécessaire pour couvrir vos personnalisations.

Une valeur d'indemnisation fixée contractuellement à la souscription, qui s'impose à l'assureur en cas de sinistre total, sans discussion d'expertise.

Souvent moins qu'une sportive de cylindrée inférieure, l'usage loisir et le profil expérimenté des propriétaires produisant une sinistralité modérée.

Oui, par une réduction de garanties pendant le remisage. La machine doit toutefois rester assurée contre le vol et l'incendie tant qu'elle est immatriculée.

Cela dépend des contrats. Certains l'incluent dans la garantie dommages, d'autres la plafonnent séparément ou l'excluent : ce point doit être vérifié explicitement.

Pas systématiquement. Certains contrats assimilent la batterie déchargée à une panne classique, d'autres l'excluent comme une négligence.

Sa couverture relève souvent du contrat de location, mais votre responsabilité peut être engagée en cas de dommage. L'articulation mérite d'être clarifiée.

La valeur d'acquisition plus élevée pèse sur la prime, mais le taux de vol inférieur joue en sens inverse. Les écarts entre assureurs sont importants.

Elle est obligatoire pour les locataires (y compris les logements meublés) et les copropriétaires. Elle reste fortement recommandée pour les propriétaires de maisons individuelles.

Elle couvre les dommages causés par les fuites, ruptures de canalisations, débordements d'appareils ménagers ou infiltrations par la toiture.

Faites l'inventaire de vos meubles, vêtements, électroménager et objets de valeur. Conservez bien vos factures et prenez des photos pour faciliter l'indemnisation en cas de sinistre.

Oui, la responsabilité civile vie privée couvre généralement vos enfants à charge, même s'ils étudient dans une autre ville (sous certaines conditions de contrat).

Vous devez déclarer le sinistre dans les 5 jours ouvrés (2 jours en cas de vol). Prenez des photos, ne jetez aucun objet endommagé et rassemblez vos factures.

Impérativement. L'attelage transforme le véhicule et doit figurer sur la carte grise après réception à titre isolé, puis être déclaré à l'assureur.

Oui, par votre responsabilité civile comme tout tiers transporté. Le transport d'enfants obéit toutefois à des règles précises de retenue et de casque.

Selon sa puissance et sa configuration, oui. Cette accessibilité élargit le public mais ne change pas les obligations d'assurance.

La valeur agréée s'impose, ces véhicules n'ayant pas de cote de référence. Elle fixe le montant d'indemnisation dès la souscription.

Oui, la loi Spinetta oblige tout constructeur (artisan, entreprise, auto-entrepreneur) impliqué dans la construction d'un ouvrage neuf ou existant à souscrire une assurance décennale.

L'assurance doit obligatoirement être souscrite AVANT le début du chantier. L'attestation doit être remise au client avant le démarrage des travaux.

Elle couvre les vices ou dommages de construction qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à sa destination, pendant 10 ans après la réception.

Le prix dépend de votre chiffre d'affaires, de votre corps de métier (le gros œuvre est plus cher que le second œuvre), de votre expérience et de vos antécédents d'assurance.

Le sous-traitant n'est pas soumis à l'obligation d'assurance décennale envers le maître d'ouvrage, mais il reste responsable envers l'entrepreneur principal. Une garantie décennale sous-traitant est donc fortement recommandée.

Trente ans pour la carte grise officielle. Les assureurs spécialisés acceptent souvent à partir de vingt ou vingt-cinq ans selon l'état et l'usage.

Non. Elle facilite l'accès aux contrats spécialisés et dispense du contrôle technique sous conditions, mais impose des restrictions de circulation.

Un montant d'indemnisation fixé à la souscription, qui s'impose aux deux parties en cas de perte totale, sans expertise contradictoire après sinistre.

Non. Les contrats collection imposent un usage occasionnel avec un plafond kilométrique et supposent que vous disposiez d'un autre véhicule.

Elle est obligatoire pour les professions réglementées (santé, droit, immobilier, tourisme...). Pour les autres, elle est facultative mais vivement recommandée, et souvent exigée par les clients.

La RC Pro couvre les dommages liés directement à votre prestation (erreur, conseil, retard). La RC Exploitation couvre les dommages liés à la vie courante de l'entreprise (un client glisse dans vos locaux).

Ce sont des préjudices financiers qui ne résultent pas d'un dommage matériel ou corporel. Par exemple : une perte de chiffre d'affaires de votre client suite à un retard de livraison de votre part.

La RC Pro couvre les dommages causés aux autres. Pour protéger votre propre matériel (ordinateurs, machines), il faut souscrire une assurance multirisque professionnelle ou une option bris de machine.

Dès la validation de votre contrat et le paiement de la première prime, votre attestation de Responsabilité Civile Professionnelle vous est envoyée par email.

Maçonnerie générale, fondations, dallage, murs porteurs et enduits extérieurs. Toute activité connexe réalisée occasionnellement doit également figurer au contrat.

Elle touche à la structure de l'ouvrage : la quasi-totalité des désordres relève de la décennale, avec des coûts de reprise souvent très élevés.

Oui envers votre client. Exigez leur attestation décennale et vérifiez que votre contrat prévoit le recours à la sous-traitance.

Vingt-quatre à quarante-huit heures pour un dossier complet comprenant Kbis, attestation URSSAF, bilans et relevé de sinistralité.

Oui, pour exercer l'activité de VTC, vous devez obligatoirement souscrire une assurance RC Circulation (pour le véhicule) et une RC Exploitation (pour votre activité professionnelle).

Non, une assurance auto classique ne couvre pas le transport de personnes à titre onéreux. En cas de sinistre, vous ne seriez pas couvert.

Le contrat doit couvrir explicitement l’usage professionnel réellement exercé. Une assurance personnelle peut ne pas couvrir une activité rémunérée de transport de personnes.

Elle couvre les dommages causés aux clients en dehors de l'implication directe du véhicule (ex: un client se blesse en montant dans la voiture, ou vous abîmez ses bagages).

La RC circulation couvre les dommages causés avec le véhicule selon le contrat. La responsabilité civile professionnelle vise les dommages liés à l’activité professionnelle qui ne relèvent pas nécessairement de la circulation. Les garanties exactes doivent être vérifiées dans chaque contrat.

Oui, selon la formule choisie, nous mettons à votre disposition un véhicule de remplacement répondant aux normes VTC pour que vous puissiez continuer à travailler.

Selon l’assureur : carte grise, permis, relevé d’informations, données de l’entreprise, carte professionnelle et informations sur l’activité peuvent être demandés.

Dès la validation de votre dossier et le paiement de l'acompte, votre attestation d'assurance VTC vous est envoyée immédiatement par email.

Non. Il s’agit d’une garantie ou option dont les conditions, la catégorie de véhicule et la durée varient selon les contrats.

Oui, sous réserve des critères de souscription. La valeur du véhicule, les équipements et l’usage professionnel seront pris en compte.

La valeur et le type de véhicule, la zone d’activité, le kilométrage, l’expérience, la sinistralité, les conducteurs et les garanties choisies font partie des facteurs étudiés.

Oui, selon le nombre de véhicules et les critères de l’assureur, une approche flotte ou multi-véhicules peut être étudiée.

Réunissez le motif de résiliation, le relevé d’informations et votre historique afin de rechercher une nouvelle solution correspondant au risque réel.

Elle peut être particulièrement utile pour limiter les conséquences d’une panne ou d’un sinistre, mais les conditions d’intervention doivent être comparées.

Le parcours dédié est accessible sur /devis/vtc afin de centraliser les informations nécessaires à l’étude.

Non. Il combine électricité et intervention en toiture, avec un risque d'infiltration. Cette activité doit être explicitement déclarée et garantie.

Oui, il relève souvent d'une déclaration distincte : réseaux informatiques, alarme, vidéosurveillance, contrôle d'accès.

Il peut l'être. Une installation non conforme aux normes peut être qualifiée d'impropre à sa destination, même sans dommage apparent.

Rarement dans les contrats anciens, cette activité étant récente. Faites-la ajouter explicitement si vous en installez.

Oui lorsqu'elle rend le logement impropre à sa destination, ce qui est fréquent pour une fuite persistante sur canalisation encastrée.

Il relève de la décennale car indissociable de l'ouvrage. Cette activité doit être explicitement déclarée, les reprises étant coûteuses.

Pas dans les contrats standards. Les énergies renouvelables constituent un segment distinct qui doit être expressément déclaré.

Généralement la biennale, l'équipement étant dissociable. Un plancher chauffant, indissociable, relève au contraire de la décennale.

Oui, l'assurance Taxi inclut des garanties spécifiques comme la couverture des équipements spéciaux (lumineux, taximètre) et prend en compte la réglementation propre aux artisans taxis.

Oui, avec les formules Tiers Étendu et Tous Risques, vos équipements professionnels (taximètre, lumineux, TPE) sont couverts en cas de vol ou de dommages.

Selon votre contrat, nous pouvons vous fournir un véhicule de remplacement équipé taxi ou vous indemniser pour votre perte d'exploitation pendant la durée des réparations.

Oui, nos formules Tous Risques incluent une garantie agression qui couvre les dommages corporels, matériels et propose un soutien psychologique.

Sa sinistralité est élevée et les reprises coûteuses : un désordre impose souvent de déposer puis reposer un pan entier de toiture.

Non, c'est une activité distincte, souvent tarifée séparément. Sa nature structurelle la place parmi les activités les plus chargées.

Rarement d'office. Il combine couverture et électricité, situation que peu de contrats standards prévoient : déclarez-le explicitement.

Leur pose combine menuiserie et étanchéité, avec un risque d'infiltration élevé. Vérifiez que cette activité figure bien à votre contrat.

La Sécurité sociale et les régimes obligatoires ne compensent que partiellement votre perte de revenus en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité. La prévoyance vient combler ce manque pour maintenir votre niveau de vie.

La loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire de leur bénéfice imposable les cotisations versées au titre de leur contrat de prévoyance, de mutuelle ou de retraite.

Vous êtes libre de désigner les bénéficiaires de votre choix : conjoint, enfants, partenaire de PACS, ou toute autre personne, même sans lien de parenté.

C'est la période qui suit un arrêt de travail pendant laquelle vous n'êtes pas encore indemnisé. Ce délai varie selon la cause de l'arrêt (accident, maladie, hospitalisation) et peut être modulé à la souscription.

En cas de décès ou d'invalidité absolue, une rente est versée périodiquement à vos enfants pour financer leur éducation, généralement jusqu'à leurs 25 ou 26 ans s'ils poursuivent des études.

Généralement la biennale, ces éléments étant dissociables. La menuiserie extérieure, participant au clos et couvert, relève de la décennale.

Pas toujours. Elles cumulent structure, étanchéité et vitrage : cette activité doit être déclarée et fait l'objet d'un taux supérieur.

Peu. Bois, PVC et aluminium présentent des sinistralités comparables lorsque la pose est correctement réalisée.

Oui, élément structurel intégré à l'ouvrage, il engage votre responsabilité pendant dix ans.

La plupart de nos formules acceptent les souscriptions pour les chiens et chats âgés de 2 mois à 8 ans. Une fois assuré, votre animal est couvert à vie.

C'est la période suivant la souscription pendant laquelle les frais ne sont pas remboursés. Généralement : 48h pour un accident, 45 jours pour une maladie, et 6 mois pour une chirurgie orthopédique.

Oui, si vous optez pour une formule incluant un "Forfait Prévention". Ce forfait annuel peut être utilisé pour les vaccins, vermifuges, ou la stérilisation.

Il suffit de faire remplir une feuille de soins par votre vétérinaire lors de la consultation, et de nous l'envoyer accompagnée de la facture acquittée via votre espace client.

Oui, l'identification (par puce électronique ou tatouage) est obligatoire en France et indispensable pour pouvoir souscrire une assurance santé animale.

Oui lorsqu'il affecte une surface importante rendant le local impropre à sa destination. Un décollement ponctuel peut relever de la biennale.

Uniquement si elle est déclarée. Beaucoup de carreleurs la réalisent sans l'avoir mentionnée, ce qui les laisse découverts sur leur sinistre le plus coûteux.

Cela dépend de son origine : un support ayant travaillé engage le maçon, un joint de dilatation absent engage le carreleur. L'expertise tranche.

Oui, les contraintes thermiques et hydriques augmentent le risque de désordre, ce qui se traduit par un taux supérieur.

Nos contrats couvrent les véhicules utilitaires lourds et camions à partir de 3,5 tonnes de PTAC.

Oui, nous proposons des extensions territoriales pour couvrir vos trajets dans toute l'Europe et au-delà.

Nous avons des solutions spécifiques pour le transport de matières dangereuses soumises à la réglementation ADR.

Rarement. Étant dissociable, elle relève plutôt du parfait achèvement ou de la biennale. La façade, ayant une fonction protectrice, relève de la décennale.

Oui, parfois du double, car un défaut peut laisser l'eau pénétrer dans la maçonnerie et provoquer des infiltrations.

Uniquement si elle est déclarée. C'est une activité technique distincte, la plus chargée de la profession.

Oui, même non facturée séparément. Un décapage ou rebouchage mal réalisé peut être à l'origine du désordre.

Un contrat flotte auto est généralement accessible dès 4 véhicules assurés au nom de l'entreprise.

Oui, le contrat flotte couvre tout salarié autorisé par l'entreprise disposant d'un permis valide, sans avoir à les désigner.

Vous pouvez nous envoyer la carte grise par email ou la téléverser directement sur votre espace en ligne, l'assurance est immédiate.

Il peut l'être lorsque la performance s'écarte significativement du contrat, rendant le logement impropre à sa destination par inconfort ou condensation.

Oui en logement collectif, où le non-respect des exigences réglementaires rend les locaux impropres à leur destination.

Elle est souvent exigée pour les travaux bénéficiant d'aides publiques, et son absence peut compromettre l'aide comme votre couverture.

Souvent du parfait achèvement ou de la biennale. Elles deviennent décennales lorsqu'elles compromettent l'usage du local.

Oui, avec l'option "Contenu", vos accessoires et effets personnels (y compris les vélos solidement attachés) sont couverts en cas de vol.

Vos garanties s'appliquent dans tous les pays mentionnés sur la carte verte de votre assurance.

Nous proposons des forfaits kilométriques réduits ou des options hivernage si vous n'utilisez votre véhicule que quelques mois par an.

Elle n'est pas légalement obligatoire (sauf port spécifique ou compétition), mais la Responsabilité Civile reste indispensable.

Oui, l'annexe et son moteur sont généralement inclus dans le contrat multirisque s'ils ont été déclarés.

Oui, la garantie Pertes et Avaries vous couvre contre les événements climatiques même lorsque votre bateau est à quai.

Sa fonction est d'empêcher l'eau de pénétrer : tout défaut provoque une infiltration, donc un désordre décennal, avec des reprises très coûteuses.

Elle n'est pas légalement obligatoire mais constitue souvent une condition d'accès chez les assureurs acceptant cette activité.

Nettement supérieur à la moyenne du bâtiment. Le taux dépend de vos qualifications, de votre expérience et de la nature de vos chantiers.

Un ou deux sinistres peuvent compromettre l'accès au marché plusieurs années. Un courtier spécialisé identifie les compagnies encore ouvertes à votre dossier.

Nos contrats sont généralement accessibles de 40 à 85 ans sans limite d'âge à l'échéance.

Oui, si vous optez pour un contrat en prestations, le capital sera directement versé aux pompes funèbres choisies pour réaliser vos volontés.

Non, le capital obsèques bénéficie d'une fiscalité avantageuse et échappe aux droits de succession (dans les limites légales).

Oui. Sa non-conformité crée un risque de chute et rend l'ouvrage impropre à sa destination, même sans accident survenu.

Oui lorsqu'un traitement anticorrosion insuffisant affecte la résistance mécanique de l'ouvrage, ce qui compromet sa solidité.

Généralement en biennale, étant dissociables. Leur défaillance créant un risque pour les personnes peut toutefois modifier la qualification.

Elle est déterminante pour les activités structurelles et conditionne parfois l'accès à la garantie chez plusieurs assureurs.

Oui, avec la Loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais.

La banque ne peut pas refuser si le nouveau contrat présente un niveau de garanties équivalent au sien.

Oui, notre équipe s'occupe de toute la partie administrative avec votre banque pour valider la substitution.

Un appareil individuel est dissociable et relève de la biennale. Un système intégré au bâti avec gaines encastrées relève de la décennale.

Oui pour manipuler les fluides frigorigènes. Son absence constitue une infraction et compromet votre couverture d'assurance.

Uniquement si déclarées. C'est le poste le plus chargé de la profession, en raison de sa technicité et de la fréquence des dimensionnements inadaptés.

Oui. Un défaut d'étanchéité des traversées provoque des infiltrations dont vous répondez, même si l'étanchéité n'est pas votre métier principal.

Oui, le port d'un casque homologué et de gants certifiés CE est obligatoire en France.

Elle permet de suspendre certaines garanties (et réduire le prix) l'hiver, tout en gardant la protection vol/incendie.

Le prêt occasionnel est possible, mais une franchise majorée peut s'appliquer en cas de sinistre responsable.

Oui pour les locataires et copropriétaires. Elle est fortement recommandée pour les propriétaires de maisons.

Elle couvre les dommages matériels ou corporels que vous, vos enfants ou vos animaux pourriez causer à des tiers.

Faites l'inventaire de vos meubles et objets de valeur, et conservez les factures ou photos sur un espace cloud sécurisé.

Impérativement. L'omission d'une activité laisse la part correspondante de votre chiffre d'affaires sans couverture, avec un refus de garantie en cas de sinistre.

Oui envers votre client. Exigez leur attestation avant l'ouverture du chantier, vérifiez l'activité couverte et conservez le document dix ans.

Selon la répartition de votre chiffre d'affaires entre activités, chacune apportant son taux propre pondéré par sa part dans votre volume.

Un désordre naissant à la jonction entre deux corps d'état, comme une étanchéité mal raccordée à une menuiserie. Ils sont fréquents et difficiles à imputer.

Oui, avec l'option Contenu, vos vélos solidement attachés au porte-vélos sont couverts contre le vol.

Vos garanties s'appliquent dans tous les pays mentionnés sur la carte verte de votre assurance.

Nous proposons des forfaits kilométriques ou des options hivernage si vous roulez peu.

Non. Elle exclut le transport de personnes à titre onéreux. Exercer avec un contrat particulier revient à circuler sans assurance pour votre activité.

Non, la RC professionnelle couvre les tiers. Vos propres dommages supposent une garantie tous risques ou tiers étendu distincte.

Les dommages corporels sont illimités en France. Les dommages matériels sont plafonnés : vérifiez ce montant à la souscription.

Votre droit d'exercer est suspendu et l'assureur peut vous opposer cette situation en cas de sinistre. Surveillez les dates de renouvellement.

Non légalement, mais la Responsabilité Civile est souvent exigée par les ports de plaisance.

Oui, l'annexe et son moteur sont inclus dans le contrat multirisque s'ils sont déclarés.

Oui, la garantie Pertes et Avaries vous couvre contre les événements climatiques.

Non, seule la RC professionnelle l'est. Mais le véhicule étant votre outil de travail, une couverture étendue protège la continuité de votre activité.

Pas toujours. Un véhicule de courtoisie standard ne permet pas d'exercer : vérifiez que le contrat prévoit un modèle conforme aux critères.

Celle que vous pouvez absorber sans interrompre votre activité. Une franchise trop élevée peut prolonger l'immobilisation faute de trésorerie.

Souvent exclus ou plafonnés. Sièges enfants, supports, équipements ajoutés : vérifiez leur prise en charge lors de la souscription.

La souscription est possible de 2 mois à 8 ans. Une fois assuré, il est couvert à vie.

C'est la période initiale où les frais ne sont pas remboursés (ex: 48h pour accident, 45j pour maladie).

Oui, l'identification (puce ou tatouage) est obligatoire pour souscrire une assurance.

C'est un accident survenant en dehors du travail : chute, brûlure, noyade, accident sportif, etc.

Oui, jusqu'à 25 ans s'ils sont à charge ou en études.

Non, la couverture est immédiate dès la signature du contrat.

Non. Elle protège les tiers et vos passagers, mais jamais le conducteur responsable. Seule la garantie du conducteur vous indemnise.

Le plus bas possible. Un contrat se déclenchant à cinq pour cent couvre bien plus de situations qu'un contrat à trente pour cent.

Proportionné à vos charges familiales et à vos engagements. Une invalidité empêchant la conduite engendre des besoins durables.

Cela dépend des contrats. Certains excluent les accidents hors heures d'activité déclarées : vérifiez ce point avant de souscrire.

De 1 500€ à 10 000€ selon vos besoins et votre situation.

Non, le capital versé aux bénéficiaires est exonéré d'impôt sur le revenu.

Oui, vous pouvez mettre à jour vos souhaits à tout moment.

L'intervention quel que soit le lieu, y compris devant votre domicile. Sans cette clause, certains contrats n'interviennent qu'au-delà d'une distance minimale.

Pas toujours. Un véhicule standard ne répond pas aux critères VTC : vérifiez que le contrat prévoit un modèle conforme.

Certains contrats le prévoient explicitement. C'est une garantie propre à l'activité, à vérifier avant la souscription.

De trois jours à plusieurs semaines selon les contrats. Une réparation lourde dépasse souvent les durées les plus courtes.

Elle permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais de résiliation.

Oui, sans délai minimum, contrairement à la loi Hamon qui imposait 1 an.

Non, si les garanties sont équivalentes, la banque doit accepter.

Généralement oui, au titre des litiges contractuels. Suspension de compte ou contestation de commission entrent dans ce champ.

La loi le garantit dès qu'une procédure judiciaire est engagée. En phase amiable, certains contrats orientent vers un réseau partenaire.

Oui, un seuil d'intervention s'applique généralement. En deçà, la garantie ne joue pas : vérifiez ce montant à la souscription.

Non. Les litiges dont le fait générateur précède la souscription sont exclus, et un délai de carence s'applique parfois.

Tout professionnel exerçant une activité peut être responsable des dommages causés à des tiers.

Cela dépend de votre secteur et du chiffre d'affaires. Nous vous conseillons un minimum de 1M€.

Oui, les stagiaires et apprentis sont automatiquement couverts par votre contrat.

C'est l'indemnisation de vos pertes de chiffre d'affaires suite à un sinistre couvrant vos locaux.

Oui, vos stocks de marchandises et matières premières sont inclus dans la couverture.

Oui, protection juridique, cyber-assurance et autres options sont disponibles.

Votre marge quotidienne réelle, chiffre d'affaires moins les charges variables non engagées pendant l'arrêt. Surévaluer ne sert à rien.

Généralement de un à trois jours. L'allonger réduit la cotisation si vous disposez d'une trésorerie de sécurité.

De trente à quatre-vingt-dix jours selon les contrats. Une réparation lourde peut dépasser trente jours : vérifiez cette durée.

Seulement si elle est elle-même garantie. L'immobilisation consécutive à un sinistre non couvert n'est pas indemnisée.

Le syndic de copropriété ou le bailleur pour les immeubles collectifs.

Non, chaque copropriétaire doit souscrire sa propre assurance habitation.

Les dommages causés par le syndic ou ses préposés aux tiers et aux copropriétaires.

Il bénéficie généralement d'une fiscalité favorable et échappe aux droits de succession dans les limites prévues par la loi.

Oui, à tout moment par simple lettre à l'assureur. Actualisez la clause à chaque événement familial : mariage, divorce, naissance.

Uniquement s'il est désigné nommément. Sans désignation, il n'a aucun droit sur le capital, qui revient aux héritiers légaux.

Une approche courante retient trois à cinq années de revenus, augmentées du capital restant dû sur les emprunts non couverts.

Tous les locataires, sauf ceux ayant un dossier de crédit insuffisant détecté à la signature.

Généralement 2 mois après la signature du contrat de location.

Jusqu'à 12 mois de loyers impayés, charges comprises, selon votre contrat.

Selon votre situation : un salarié avec maintien de salaire peut accepter une franchise longue, un indépendant sans réserve a intérêt à une franchise courte.

Souvent exclus ou limités, alors qu'ils représentent une part importante des arrêts longs. C'est un point à vérifier impérativement.

Non. Les contrats interdisent l'enrichissement et l'assureur vérifie vos revenus réels au moment du sinistre.

Généralement de façon proportionnelle, mais ce point varie selon les contrats et concerne de nombreux retours d'arrêt long.

Vol de données, ransomware, perte de données, interruption d'activité due à une attaque informatique.

Oui, un audit de sécurité informatique est généralement requis avant la souscription.

Le coût dépend de votre secteur, du nombre d'employés et de votre chiffre d'affaires.

Non, nos offres seniors n'imposent aucune limite d'âge à la souscription.

Absolument pas. L'adhésion se fait sans aucune formalité médicale, quels que soient vos antécédents médicaux.

Il combine l'atteinte physique et l'impact sur votre métier. Essentiel pour les professions manuelles, où une atteinte modérée peut empêcher d'exercer.

Généralement trente-trois pour cent, avec une indemnisation proportionnelle jusqu'à soixante-six pour cent puis totale au-delà.

La rente remplace le revenu perdu dans la durée. Le capital convient à un projet précis : adaptation du logement, reconversion.

Selon les contrats. Une rente fixe versée vingt ans perd beaucoup de pouvoir d'achat : privilégiez une indexation.

Les artisans, commerçants, professions libérales et gérants majoritaires de SARL/SELARL soumis à l'impôt sur le revenu (BIC ou BNC).

Oui, vous pouvez affilier vos ayants droit sur votre contrat TNS Madelin et bénéficier de réductions pour les familles.

Certains de nos contrats permettent d'individualiser les niveaux de renfort (par exemple, un renfort optique pour le conjoint uniquement).

Il s'agit d'un capital (versé en une fois) pour vous aider à faire face aux dépenses liées à l'arrivée de votre enfant ou à son adoption.

Pas systématiquement. Beaucoup de contrats ne se déclenchent qu'à la dépendance totale, laissant sans indemnisation la période antérieure.

Le plus tôt possible : le coût augmente fortement avec l'âge et le questionnaire médical devient plus difficile à franchir.

Non. Elle est plafonnée et dégressive selon les ressources, laissant un reste à charge important qui pèse souvent sur les proches.

Oui, généralement un an pour la maladie, immédiat en cas d'accident, et souvent trois ans pour les affections neurodégénératives.

Non, seul le rattachement à la Sécurité Sociale est obligatoire. Mais la mutuelle est fortement recommandée pour rembourser les 30% restants des frais médicaux.

Si vous êtes en alternance, votre employeur doit vous proposer la mutuelle d'entreprise, mais vous pouvez la refuser sous certaines conditions légales pour conserver la vôtre.

La CFE intervient exactement comme la Sécurité Sociale (remboursement partiel). L'assurance au 1er euro couvre la totalité de la dépense sans que vous ayez à adhérer à la CFE, simplifiant vos démarches.

Oui, la plupart de nos contrats au 1er euro vous couvrent également lors de vos séjours temporaires en France (généralement jusqu'à 90 jours).

Généralement entre dix-huit et vingt-sept ans, sous condition de poursuite d'études justifiée par un certificat de scolarité annuel.

La rente garantit une ressource durable affectée aux enfants. Le capital offre plus de souplesse mais peut être consommé rapidement.

Dans certains contrats seulement. Cette hypothèse mérite d'être vérifiée : une invalidité affecte aussi la capacité à financer des études.

La plupart des contrats couvrent automatiquement les enfants à naître, mais cette clause doit être confirmée à la souscription.

Oui, c'est ce qu'on appelle une surcomplémentaire. Elle peut intervenir pour rembourser les frais hospitaliers ou de chambre individuelle non couverts par votre mutuelle obligatoire.

Oui, la plupart de nos formules hospitalisation incluent la prise en charge du transport en ambulance ou VSL s'il a fait l'objet d'une prescription médicale.

Certaines formules appliquent un délai de carence (souvent 3 à 6 mois) pour les gros soins dentaires. Nos conseillers peuvent vous orienter vers des offres sans délai de carence selon votre urgence.

Oui. Bien que la Sécurité Sociale ne la rembourse pas après 16 ans, nos offres renforcées prévoient des forfaits spécifiques pour l'orthodontie adulte (bagues, traitements par aligneurs transparents type Invisalign).

Généralement non, ce qui rend ces contrats accessibles. En contrepartie, un délai de carence s'applique en cas de décès par maladie les premières années.

Le capital laisse vos proches libres. Les prestations garantissent le respect de vos volontés et protègent de l'inflation du secteur funéraire.

Selon les contrats : réduction du capital proportionnelle aux versements, ou perte des droits après un certain délai. Vérifiez cette clause.

Pas toujours. Un capital fixe souscrit aujourd'hui peut être insuffisant dans vingt ans : privilégiez un contrat prévoyant une indexation.

La législation actuelle impose un remboursement des lunettes tous les 2 ans pour les adultes. Toutefois, ce délai passe à 1 an en cas d'évolution significative de votre vue, et reste à 1 an pour les enfants mineurs.

Oui, à condition qu'elles fassent l'objet d'une prescription médicale par un ophtalmologiste, avec l'indication de verres correcteurs teintés.

La loi plafonne la surprime à 100% du tarif de base la première année, 50% la deuxième et 25% la troisième. Avec la conduite accompagnée, ces plafonds sont divisés par deux et la surprime disparaît après deux ans.

Oui, de manière significative. La surprime est plafonnée à 50% au lieu de 100% la première année, et elle disparaît un an plus tôt. L'économie cumulée dépasse fréquemment mille euros sur la période.

Oui, en tant que conducteur secondaire si vous l'utilisez occasionnellement. Si vous en êtes l'utilisateur principal, vous devez être déclaré comme tel : une fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat.

Non. La surprime sanctionne l'inexpérience et disparaît avec l'ancienneté du permis. Le malus sanctionne des sinistres responsables réellement survenus et évolue selon votre conduite.

Pour un dossier complet, l'attestation est généralement délivrée le jour même de la souscription. Nous vous indiquons dès l'étude les pièces nécessaires pour éviter tout retard.

Les victimes sont indemnisées, mais l'assureur exerce ensuite un recours contre vous. Vos propres dommages ne sont pas couverts : les garanties comportent une exclusion explicite.

Dans la majorité des cas, oui. Des assureurs spécialisés étudient ces dossiers. En cas de refus répétés, le Bureau central de tarification peut imposer une couverture.

Deux ans pour la résiliation dans le fichier AGIRA, cinq ans pour le sinistre sur votre relevé d'information.

Une majoration de cinquante à cent pour cent est fréquente la première année, puis elle diminue avec chaque année écoulée sans nouvel incident.

Oui, obligatoirement. Il s'agit d'une aggravation du risque, et l'omission expose à la nullité du contrat en cas de dissimulation intentionnelle.

Non, contrairement à l'alcool. La simple présence de la substance dans l'organisme suffit à caractériser l'infraction, sans seuil minimal.

Les victimes sont indemnisées par votre assureur, qui exerce ensuite un recours contre vous. Vos propres dommages ne sont pas couverts, même sans responsabilité.

C'est difficile mais souvent possible, surtout sans accident associé et après un délai suffisant. Le Bureau central de tarification constitue le recours ultime.

Uniquement si un sinistre responsable est associé. Un contrôle positif sans accident laisse votre coefficient intact, ce qui facilite la recherche d'assureur.

Fréquemment de soixante à cent vingt pour cent la première année, avec des garanties limitées au tiers. Cette majoration décroît avec le temps sans incident.

Oui, c'est une aggravation du risque. L'omission peut entraîner une réduction d'indemnité ou la nullité du contrat si la dissimulation est jugée intentionnelle.

Non, le véhicule doit rester assuré tant qu'il peut circuler. Une suspension de garantie limitant la couverture au véhicule à l'arrêt est en revanche possible.

Non. Le coefficient de réduction-majoration ne sanctionne que les sinistres responsables. Une suspension sans accident laisse votre coefficient inchangé.

Oui, dans les trois mois suivant sa connaissance de la mesure. La résiliation prend effet dix jours après notification, avec remboursement de la prime non consommée.

Oui, votre nouveau permis a moins de trois ans, donc la surprime s'applique. Votre historique précédent reste visible cinq ans sur le relevé d'information.

De un à quatre-vingt-dix jours selon les assureurs. Au-delà de trois mois de besoin, un contrat annuel résiliable après un an revient généralement moins cher.

Oui pour un dossier complet : l'attestation provisoire est transmise par voie électronique dès la souscription, ce qui permet de circuler sans attendre.

C'est rarement possible. La plupart des assureurs exigent au minimum un an de permis, souvent trois, et un âge minimum de vingt et un ans.

Non. Il s'arrête au terme prévu, sans préavis. Si votre besoin se prolonge, souscrivez un nouveau contrat avant l'échéance pour éviter toute interruption.

Cela dépend du contrat souscrit. La carte verte indique les pays couverts : vérifiez ce point avant tout déplacement hors de France.

Deux ans dans le fichier AGIRA à compter de la date d'effet. Les sinistres eux-mêmes figurent cinq ans sur votre relevé d'information.

Oui. Des assureurs spécialisés étudient ces dossiers. En cas de refus répétés, le Bureau central de tarification peut imposer une couverture en responsabilité civile.

Une majoration de trente à soixante pour cent est fréquente la première année. Elle diminue ensuite avec chaque année sans nouveau sinistre.

Votre assureur doit vous le remettre dans les quinze jours suivant votre demande écrite. En cas de refus, une mise en demeure puis la saisine du médiateur débloquent la situation.

Pour un dommage inférieur à votre franchise, sans tiers ni dommage corporel, la déclaration n'apporte rien et pénalise votre coefficient. Chaque situation mérite un examen.

Deux ans dans le fichier AGIRA. Les sinistres eux-mêmes figurent cinq ans sur votre relevé d'information, que tout nouvel assureur consultera.

Oui, des assureurs spécialisés étudient ces dossiers. En cas de refus répétés, le Bureau central de tarification peut imposer une couverture en responsabilité civile.

Une majoration de trente à soixante pour cent est fréquente la première année, puis elle diminue avec chaque année écoulée sans nouveau sinistre.

Beaucoup. Un non-paiement régularisé est mieux accepté qu'une sinistralité élevée. Une résiliation à l'échéance, sans motif, est traitée comme une résiliation ordinaire.

Votre assureur doit vous le remettre sous quinze jours après demande écrite. En cas de refus, une mise en demeure puis la saisine du médiateur débloquent la situation.

Le coefficient est plafonné à 3,50 par la loi, ce qui correspond à une prime multipliée par trois et demi par rapport au tarif de base.

Deux années consécutives sans sinistre responsable ramènent le coefficient directement à 1,00, grâce à la règle dite de descente rapide.

Non. Vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles et accidents non responsables avec tiers identifié n'affectent pas le coefficient.

Oui, des assureurs spécialisés acceptent ces profils avec une tarification adaptée. Le Bureau central de tarification reste le recours en cas de refus répétés.

Le conducteur. Votre coefficient vous accompagne lors d'un changement de véhicule comme d'assureur, attesté par le relevé d'information.

Non, la moto doit rester assurée tant qu'elle est immatriculée. Une réduction de garanties pour la période de remisage est en revanche possible.

Oui, le coefficient est commun à tous vos véhicules terrestres à moteur. Un sinistre en voiture majore également votre tarif deux-roues.

Oui. Sans tiers identifié, elle est classée responsable et majore votre coefficient de vingt-cinq pour cent.

Nettement, surtout après une résiliation pour vol. La facture d'un dispositif agréé constitue un argument concret auprès des assureurs.

Rarement d'office. La garantie équipement est généralement optionnelle, pour un coût modeste au regard de la valeur du casque et des protections.

Oui. Il peut mettre en œuvre la clause résolutoire du bail ou souscrire une assurance pour votre compte et vous la refacturer avec des frais.

Généralement le jour même pour un dossier complet. L'habitation se souscrit plus rapidement que l'automobile.

Une majoration de vingt à cinquante pour cent est fréquente, avec des franchises souvent relevées sur la garantie ayant motivé la résiliation.

L'indemnisation est réduite proportionnellement, même pour un sinistre partiel. Un inventaire pièce par pièce est indispensable.

Non. Un dommage inférieur à la franchise n'apporte rien et alimente un historique qui peut motiver une nouvelle résiliation.

Non. C'est un délit pénal passible de six mois d'emprisonnement et soixante-quinze mille euros d'amende, outre votre responsabilité personnelle en cas de désordre.

En principe non : seuls les chantiers ouverts après la prise d'effet sont couverts. Une reprise du passé est proposée par certains assureurs, moyennant une surprime.

Uniquement celles figurant sur l'attestation. Une activité non déclarée n'est pas couverte, et sa découverte lors d'un sinistre entraîne un refus de garantie.

Oui. Exigez systématiquement leur attestation décennale et vérifiez qu'elle couvre l'activité concernée à la date d'ouverture du chantier.

Non. Ce sont deux garanties distinctes : la RC pro ne satisfait pas à l'obligation légale d'assurance décennale imposée aux constructeurs.

Tout profil refusé par les assureurs généralistes : sinistralité élevée, résiliation, infraction grave, malus important, véhicule atypique ou usage particulier.

Oui, un segment spécialisé du marché s'y consacre. Ces compagnies travaillent principalement par l'intermédiaire de courtiers et ne démarchent pas directement le public.

De trente à cent vingt pour cent selon la gravité du profil, avec une diminution progressive à mesure que votre situation s'améliore.

Après deux refus écrits de compagnies différentes, saisissez gratuitement le Bureau central de tarification, qui imposera une couverture en responsabilité civile.

Deux ans pour l'effacement de la résiliation et le retour du coefficient à 1,00, cinq ans pour la disparition des sinistres du relevé d'information.

Non. Vous recevez une ou plusieurs propositions détaillées et restez libre de ne pas y donner suite. Aucun frais ne vous est demandé.

Oui, après douze mois de contrat, grâce à la loi Hamon. Nous nous chargeons de la résiliation de votre contrat actuel.

Votre permis, la carte grise du véhicule et votre relevé d'information, que votre assureur actuel doit vous remettre sous quinze jours.

La moto doit rester assurée tant qu'elle est immatriculée. Une réduction de garanties pendant le remisage est en revanche possible chez la plupart des assureurs.

Rarement d'office. La garantie équipement est généralement une option, pour un coût modeste au regard de la valeur du casque et des protections.

Oui, sensiblement. Un dispositif agréé est même souvent exigé comme condition de la garantie vol, sous peine de refus d'indemnisation.

Pour un locataire, oui : la loi impose la couverture des risques locatifs. En copropriété, une responsabilité civile minimale est également obligatoire pour le propriétaire.

Faites l'inventaire pièce par pièce en incluant électroménager, informatique, vêtements et loisirs. Sous-évaluer réduit proportionnellement toute indemnisation.

Généralement le jour même pour un dossier complet, ce qui permet de la transmettre rapidement à votre bailleur si celui-ci la réclame.

Il fait l'objet d'une garantie distincte, avec un plafond variable selon les contrats. Vérifiez qu'elle couvre le matériel électronique et les équipements aménagés.

Oui, la plupart des assureurs proposent une garantie véhicule au repos pendant le remisage, qui allège sensiblement la cotisation.

Cela dépend de la zone déclarée. Une couverture Europe est courante ; les destinations hors Union européenne demandent une extension spécifique.

La responsabilité civile est obligatoire pour les bateaux à moteur et exigée par la plupart des ports pour l'attribution d'une place, quelle que soit la propulsion.

Elle définit la distance maximale d'un abri dans laquelle vous êtes garanti. Naviguer au-delà annule la couverture, y compris en cas d'avarie.

La valeur agréée est fixée à la souscription et évite les discussions d'expertise. Elle coûte un peu plus cher mais sécurise l'indemnisation.

Dès trois mois généralement. Plus la souscription est précoce, plus la couverture est complète : les affections apparues avant l'adhésion sont définitivement exclues.

Oui, court pour les accidents, plus long pour les maladies et la chirurgie. Il évite les adhésions opportunistes après l'apparition d'un symptôme.

Cela dépend des contrats. Beaucoup excluent les affections liées à la race : c'est un point à vérifier attentivement pour les races à prédispositions.

Un accident domestique, de loisir ou de vacances survenant sans responsable identifiable : chute, brûlure, noyade, accident de bricolage ou de sport.

Plus il est bas, plus la couverture est large. Un contrat se déclenchant à cinq pour cent protège bien mieux qu'un contrat à trente pour cent.

Selon les contrats. Certains couvrent l'ensemble du foyer, d'autres uniquement le souscripteur avec des extensions payantes : un point à vérifier.

Souvent non, ce qui rend ces contrats accessibles. En contrepartie, un délai de carence s'applique généralement en cas de décès par maladie les premières années.

Le capital laisse vos proches libres de l'utilisation. Les prestations garantissent le respect de vos volontés et vous protègent de l'inflation du secteur funéraire.

Selon les contrats, le capital est réduit proportionnellement aux versements ou les sommes sont perdues. C'est une clause à vérifier avant de souscrire.

Oui. La loi garantit le libre choix de l'assureur : la banque ne peut refuser un contrat externe présentant des garanties équivalentes aux siennes.

Oui, à tout moment et sans frais depuis les évolutions législatives récentes. C'est le principal levier d'économie sur un crédit en cours.

Fréquemment plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt, particulièrement pour les emprunteurs jeunes et sans antécédent de santé.

Pour les professions réglementées, oui. Pour les autres activités, elle reste facultative mais fortement recommandée au regard des montants en jeu.

Cela dépend du contrat. Vous restez responsable des travaux confiés : exigez leur propre attestation et vérifiez que votre contrat prévoit cette situation.

La garantie subséquente couvre les réclamations formulées après la fin du contrat, généralement pendant cinq à dix ans selon les contrats.

Non, sauf clause du bail commercial qui l'impose fréquemment. Elle reste indispensable dès que votre activité repose sur des locaux et du matériel.

Elle compense la baisse de chiffre d'affaires après un sinistre, permettant de payer charges et salaires pendant l'interruption d'activité.

Pas systématiquement. La garantie du matériel transporté ou laissé dans un véhicule est souvent limitée : un point essentiel pour les artisans.

En copropriété, oui : le syndicat doit assurer l'immeuble. Pour un propriétaire d'immeuble entier, elle n'est pas obligatoire mais indispensable en pratique.

Pas systématiquement. Cette garantie compense les revenus perdus pendant les travaux : vérifiez sa présence, sa durée et son montant.

Elle doit inclure démolition, déblaiement, honoraires et mise aux normes. Une sous-évaluation réduit proportionnellement toute indemnisation.

Généralement ceux dont le revenu net atteint trois fois le loyer charges comprises, en contrat à durée indéterminée hors période d'essai. Les autres profils sont étudiés au cas par cas.

Non dans la plupart des situations : la loi limite ce cumul, sauf cas particuliers comme les étudiants et apprentis.

Entre deux et quatre pour cent du loyer annuel charges comprises, montant déductible de vos revenus fonciers.

Les petites structures constituent aujourd'hui une cible privilégiée, précisément parce que leur protection est souvent plus faible que celle des grands groupes.

Sauvegardes déconnectées et testées, authentification à double facteur sur les accès sensibles, systèmes à jour et sensibilisation des collaborateurs.

Cela dépend des contrats : certains la prévoient, d'autres l'excluent explicitement. C'est un point à clarifier avant la souscription.

Généralement trois à cinq selon les assureurs. Le regroupement devient intéressant vers cinq véhicules, avec une gestion simplifiée et une tarification globale.

Uniquement avec une garantie auto-mission. Sans elle, l'assurance personnelle du salarié peut refuser sa garantie pour usage professionnel non déclaré.

Franchise adaptée, suivi de la sinistralité, formation des conducteurs et équipements de sécurité. Ces leviers produisent des effets cumulatifs année après année.

Oui, par les contrats types applicables, avec une limite par kilogramme ou par envoi. Une assurance ad valorem complète utilement cette couverture pour les marchandises de valeur.

Oui envers votre client. Vérifiez systématiquement leur attestation d'assurance et assurez-vous que votre contrat prévoit le recours à la sous-traitance.

Uniquement si elles sont déclarées. Les matières soumises à la réglementation ADR font l'objet de conditions spécifiques et parfois d'exclusions.

Certaines compagnies les excluent au-delà d'une puissance donnée, mais d'autres les acceptent. Un dossier solide avec antivol et garage fermé change nettement les réponses obtenues.

Non, il est systématiquement exclu des contrats routiers. Une garantie spécifique doit être souscrite séparément pour toute pratique sur circuit.

Rarement d'office. La garantie équipement est généralement optionnelle, pour un coût modeste au regard des mille cinq cents euros que représente un équipement complet.

Le stationnement en garage fermé et un antivol homologué SRA constituent les leviers les plus efficaces, avec des réductions atteignant vingt pour cent.

Oui, généralement vingt à trente pour cent de moins à cylindrée équivalente, grâce à une sinistralité plus modérée et des réparations moins coûteuses.

Le tiers étendu constitue souvent le bon compromis, la garantie vol prenant de l'importance en stationnement urbain. Le tous risques se justifie sur une machine récente.

Pas systématiquement. Elle permet l'intervention devant votre domicile, ce qui change tout en usage quotidien : vérifiez sa présence dans le contrat.

Oui. Un usage professionnel non déclaré entraîne une réduction proportionnelle de l'indemnisation en cas de sinistre.

Ils combinent des trajets sur voie rapide, des horaires matinaux ou de nuit et des passagers chargés de bagages. Le tarif reste celui d’une assurance VTC classique, mais la garantie bagages, l’assistance et la protection du conducteur prennent plus d’importance.

Pas automatiquement. La responsabilité civile couvre les dommages corporels, pas toujours les biens transportés. Pour les transferts aéroport, demandez une garantie « bagages et effets des passagers » avec un plafond par passager adapté aux valises transportées.

Oui : le véhicule reste assuré à l’arrêt, en stationnement comme en circulation, dans les limites de vos garanties. Le vol et le vandalisme sur un parking ne sont couverts que si vous avez souscrit ces garanties.

L’assurance du véhicule ne rembourse pas un billet d’avion perdu. Pour limiter le risque, choisissez une assistance 0 km qui organise la poursuite du trajet des passagers. Une responsabilité civile professionnelle peut, selon le contrat, couvrir certaines réclamations du client.

Oui, à condition de le déclarer. Les courses pour une plateforme et les réservations directes, par exemple avec des hôtels ou des agences, relèvent du même usage VTC. Indiquez la part de chaque activité pour que le contrat corresponde à votre fonctionnement réel.

Oui. Plus vous roulez, plus l’exposition au risque augmente. Les courses longue distance peuvent faire dépasser 60 000 à 80 000 km par an : déclarez une estimation réaliste. Un kilométrage sous-évalué peut entraîner une réduction d’indemnité en cas de sinistre.

La responsabilité civile s’applique dans les pays de l’Union européenne et dans les pays partenaires du système carte verte. Vérifiez toutefois la zone de l’assistance et des garanties dommages, ainsi que les règles locales de transport de passagers dans le pays de destination.

Choisissez une assistance « 0 km » avec remorquage, poursuite du trajet des passagers et véhicule de remplacement. Pour la longue distance, vérifiez aussi la prise en charge de l’hébergement ou du rapatriement du chauffeur si le véhicule est immobilisé plusieurs jours.

Oui : la responsabilité civile couvre les dommages corporels des passagers quelle que soit la distance. En revanche, leurs bagages ne sont couverts que si le contrat prévoit une garantie dédiée. Elle est utile pour les transferts longue distance avec valises.

Prévenez l’assureur dès que vous savez que vous dépasserez l’estimation. La prime sera ajustée, mais vous restez correctement couvert. Sans déclaration, l’assureur peut appliquer une réduction proportionnelle de l’indemnité en cas de sinistre.

Oui, une nouvelle demande est possible, mais l’acceptation dépend du dossier et de la compagnie. Les antécédents demandés doivent être déclarés exactement.

Non, pas nécessairement. Une régularisation ne vaut pas confirmation automatique de remise en vigueur. Demandez un écrit indiquant le statut du contrat.

La responsabilité civile est la garantie minimale légalement obligatoire. Sa souscription reste soumise à l’étude du risque ; en cas de refus, renseignez-vous sur le BCT.

Préparez la carte grise, le permis, le relevé d’informations, la notification de résiliation et les réponses exactes au questionnaire.

Non si le véhicule n’est plus assuré. Attendez une confirmation de prise d’effet de la nouvelle couverture.

Le montant varie selon le motif, les sinistres, le bonus-malus, le véhicule, l’usage et les garanties choisies. Un devis individualisé est nécessaire.

Dans l'usage courant, les termes peuvent désigner une couverture complémentaire aux remboursements de l'Assurance maladie. L'organisme qui porte le contrat peut toutefois avoir un statut différent. Comparez les garanties et les conditions contractuelles.

Non. Le dispositif concerne des paniers de soins et équipements précisément définis, sous certaines conditions, notamment en optique, dentaire et audiologie. Les équipements hors panier peuvent générer un reste à charge.

Une demande de devis sert à présenter vos besoins et à obtenir une proposition. La souscription suppose une étape distincte avec communication des documents contractuels et votre accord.

Pas nécessairement. Les pourcentages doivent être rapprochés de la base de remboursement, des plafonds, des exclusions et de votre usage réel. Une simulation sur vos dépenses les plus fréquentes est plus utile.

La page /mutuelle-sante présente les profils et solutions de mutuelle. Le formulaire /devis/sante permet de demander une étude personnalisée.

Oui, pour un bail d’habitation, le locataire doit au minimum assurer les risques locatifs, sous réserve des cas particuliers prévus par la réglementation.

Oui. Une attestation d’assurance peut être demandée à l’entrée dans les lieux puis périodiquement.

Non. La couverture du mobilier dépend des garanties et plafonds du contrat choisi.

Oui, mais il est préférable d’adapter les capitaux, options et franchises à la valeur réelle des biens et au type de logement.

En copropriété, une assurance responsabilité civile est obligatoire. Pour une maison individuelle hors copropriété, l’assurance n’est pas imposée de manière générale mais elle reste fortement recommandée.

Oui, lorsque ces éléments existent. Leur couverture dépend du contrat et des déclarations faites à la souscription.

Faites un inventaire réaliste, conservez factures et photos et mettez à jour le montant après des achats importants.

Oui selon le contrat, mais certaines garanties peuvent comporter des conditions liées à l’inoccupation. Il faut vérifier les clauses applicables.

Non. L’assurance du locataire et la PNO couvrent des responsabilités et des intérêts différents.

Oui, c’est précisément une période où le logement peut se retrouver sans assurance d’occupant.

En copropriété, le copropriétaire doit être assuré en responsabilité civile. Le niveau de couverture PNO au-delà de cette obligation dépend de la situation et du contrat.

Oui, en déclarant correctement le mode d’occupation et les biens qui appartiennent au bailleur.

Oui, le locataire d’un logement soumis à un bail d’habitation doit au minimum être assuré contre les risques locatifs.

Cela dépend des garanties, plafonds, exclusions et circonstances du sinistre prévues au contrat.

Vérifiez qui figure au contrat, les responsabilités couvertes et les obligations prévues par le bail.

Oui. Le changement de logement doit être signalé afin d’adapter ou remplacer le contrat selon la situation.

Les personnes couvertes dépendent de la définition des assurés dans le contrat. Il faut vérifier cette clause.

Oui lorsque le contrat le prévoit ou lorsque leur valeur nécessite un plafond spécifique.

Non. Sa prise en charge dépend des garanties et conditions du contrat.

Après un déménagement, des travaux importants, l’achat de biens coûteux ou tout changement qui modifie sensiblement le risque.

C’est possible selon les contrats, mais le mode d’occupation intermittent doit être déclaré et les clauses d’inoccupation vérifiées.

Elle dépend des conditions du contrat, notamment des mesures de sécurité et éventuelles limites d’inoccupation.

Oui lorsqu’ils font partie du risque à assurer. Leur couverture doit être vérifiée.

Contrôlez les installations, adaptez les mesures de prévention à l’absence et respectez les prescriptions du contrat.

La plupart des assureurs comptent les pièces principales : séjour et chambres. La cuisine, la salle de bains et les couloirs ne comptent en général pas, et les très grandes pièces peuvent compter double. Suivez la définition du questionnaire : une erreur peut réduire l’indemnité.

Ils le sont s’ils sont déclarés au contrat. Le contenu d’une cave est souvent couvert avec un plafond réduit et parfois sans la garantie vol. Signalez-les à la souscription, avec leur numéro de lot si possible.

L’assurance de l’immeuble couvre les parties communes et la structure. Votre contrat couvre vos biens, les aménagements privatifs selon votre statut et votre responsabilité civile. En cas de dégât des eaux, plusieurs contrats peuvent intervenir.

Il peut. Un rez-de-chaussée ou un dernier étage expose davantage au vol, et certains assureurs exigent alors des protections renforcées. Les dégâts des eaux venant d’un voisin sont plus fréquents aux étages intermédiaires.

Certains assureurs la demandent, surtout pour la responsabilité civile liée au terrain et aux arbres. Indiquez la superficie approximative et les éléments présents : piscine, abri de jardin, clôture ou mur de soutènement.

Ils le sont s’ils sont déclarés comme dépendances. Leur contenu, comme les outils, le vélo ou la tondeuse, peut être couvert avec un plafond spécifique, et la garantie vol y est parfois limitée. Précisez s’ils sont attenants ou séparés de la maison.

Oui. Une piscine augmente la valeur du bien et les risques de responsabilité civile. Elle doit, si elle est enterrée, être équipée d’un dispositif de sécurité normalisé. Les équipements comme la pompe ou le volet roulant peuvent être couverts en option.

La garantie tempête couvre le bâtiment, mais les arbres, haies et clôtures ne sont couverts que si le contrat le prévoit, souvent avec un plafond. Les frais de déblaiement peuvent aussi faire l’objet d’une garantie distincte.

En général non, sauf si elle forme une pièce habitable distincte. Un studio se déclare le plus souvent comme une pièce principale. Suivez la définition du questionnaire de l’assureur et indiquez la surface habitable exacte.

Faites la liste de vos biens et estimez leur prix de remplacement : lit, électroménager, ordinateur, vêtements. Le total dépasse souvent 5 000 €. Choisir un capital trop bas réduit la prime mais aussi l’indemnité en cas de sinistre.

Oui. Le mobilier fourni appartient au propriétaire et ne se déclare pas dans votre capital. Vous assurez vos biens personnels et votre responsabilité de locataire. Pour une location étudiante, une formule dédiée est souvent moins chère.

C’est en général l’assurance habitation la moins chère : quelques euros à une dizaine d’euros par mois pour un locataire, selon la ville, l’étage, le capital mobilier et les options. Comparez les garanties, pas seulement le prix.

C’est le logement que vous occupez au moins 8 mois par an. Les contrats de résidence principale supposent une occupation régulière ; ils sont souvent moins chers qu’une résidence secondaire, plus exposée au vol et aux dégâts non détectés pendant les absences.

Oui, mais certains contrats limitent le vol au-delà d’une durée d’inoccupation, souvent 60 à 90 jours par an. Pendant une longue absence, fermez tout, coupez l’eau si possible et vérifiez les conditions de votre contrat.

Certains contrats incluent une garantie « objets nomades » ou « biens en tous lieux » pour l’ordinateur, le téléphone ou le vélo emportés à l’extérieur. Elle est souvent optionnelle et plafonnée.

Après tout changement important : travaux, nouvelle pièce, véranda, achat de biens de valeur, arrivée d’un enfant ou début d’une activité à domicile. Un contrat qui ne correspond plus à la réalité peut entraîner une réduction de l’indemnité.

Le locataire assure en principe ses risques locatifs et ses biens personnels. Le propriétaire assure le bâtiment et le mobilier qu’il fournit, souvent avec une assurance propriétaire non occupant. Pour une courte durée, l’assurance du bailleur couvre souvent les occupants : vérifiez le contrat.

Non, sauf mention spéciale. Le mobilier appartient au bailleur et doit être assuré par lui. Le locataire répond toutefois des dégradations qu’il cause : sa responsabilité civile ou sa garantie risques locatifs peut alors intervenir.

Déclarez la valeur de remplacement réaliste du mobilier et de l’équipement fournis, liste à l’appui. Un inventaire signé avec l’état des lieux sert de preuve en cas de sinistre et facilite l’indemnisation.

Pas toujours. Louer son logement quelques semaines par an, par exemple via une plateforme, doit être déclaré à l’assureur. Certains contrats proposent une extension « location saisonnière », d’autres excluent ce cas.

Pour le locataire, les risques locatifs, dont l’incendie, doivent être assurés. Pour le propriétaire occupant d’une maison, aucune loi ne l’impose, mais elle est quasi systématique et exigée par la banque en cas de prêt. En copropriété, chaque copropriétaire doit assurer sa responsabilité civile.

Oui, depuis mars 2015, chaque logement doit être équipé d’au moins un détecteur autonome avertisseur de fumée. Son installation incombe au propriétaire ; son entretien revient à l’occupant. Un logement bien équipé limite les dégâts et les risques humains.

Gardez des copies hors du logement, par exemple en ligne : factures des biens de valeur, photos des pièces, relevés de travaux. Après le sinistre, ajoutez le rapport des pompiers si possible et la liste des biens détruits avec leur valeur estimée.

Si le logement devient inhabitable, la plupart des contrats couvrent les frais de relogement pendant une durée limitée, souvent jusqu’à 12 mois, dans un plafond. Les loyers que vous continuez à payer peuvent aussi être couverts selon le contrat.

Elle l’est dans la plupart des contrats récents, parfois avec un plafond. Elle couvre les frais pour localiser une fuite cachée, par exemple dans un mur ou sous un carrelage. La réparation du tuyau défectueux reste souvent à la charge de son propriétaire.

Pour les sinistres de moins de 5 000 € hors taxes, la convention entre assureurs (IRSI) désigne en général l’assureur de l’occupant du logement endommagé pour gérer le dossier. Remplissez un constat amiable dégât des eaux avec le voisin concerné.

Vous avez 5 jours ouvrés à compter de la découverte du sinistre, sauf délai plus long prévu au contrat. Joignez le constat amiable, des photos et l’estimation des dommages. Coupez l’eau et limitez l’aggravation : c’est une obligation de l’assuré.

Selon le contrat, elles peuvent l’être au titre du dégât des eaux. Un défaut d’entretien manifeste, comme une toiture vétuste jamais réparée, peut toutefois conduire à un refus. Faites réparer rapidement tout désordre connu et gardez les factures d’entretien.

Non. Elle est souvent proposée en option, surtout dans les formules d’entrée de gamme. Elle peut aussi exiger des mesures de protection : serrure multipoints, volets ou alarme. Si elles ne sont pas respectées, l’indemnité peut être réduite ou refusée.

Rarement. La plupart des contrats exigent une effraction, une escalade ou une violence. Un vol commis alors que la porte n’était pas verrouillée, ou par une personne invitée, est en général exclu. Lisez la définition du vol dans votre contrat.

Déposez plainte au plus vite, idéalement sous 24 heures, puis déclarez le vol à l’assureur dans les 2 jours ouvrés. Joignez le récépissé de plainte, la liste des biens volés, leurs factures ou photos, et les éventuels devis de réparation des portes.

Selon les contrats, le vandalisme est couvert avec le vol ou séparément. Il peut s’agir de dégradations à l’intérieur lors d’une tentative d’effraction ou de tags sur les murs extérieurs. Vérifiez si les extérieurs et les clôtures sont inclus.

Non. Il fait parfois partie de la formule de base, parfois d’une option. Vérifiez aussi la liste des éléments couverts : fenêtres et baies vitrées presque toujours, mais vérandas, miroirs, plaques vitrocéramiques ou aquariums seulement si le contrat les cite.

Oui, si la garantie bris de glace est souscrite : la cause du bris importe peu, qu’elle soit accidentelle ou due à un tiers. Si l’auteur est identifié, l’assureur peut se retourner contre lui. Une simple rayure, en revanche, n’est généralement pas couverte.

Sécurisez le logement en faisant poser une protection provisoire, prenez des photos et conservez si possible les éclats. Déclarez le sinistre dans les 5 jours ouvrés avec les photos et le devis ou la facture du vitrier.

Seulement si la véranda est déclarée et si le contrat inclut ses parties vitrées. Une véranda non déclarée peut être exclue, ou indemnisée avec une réduction. Signalez-la à la souscription en indiquant sa surface.

Elle est incluse dans la quasi-totalité des multirisques habitation. Elle couvre les dommages que vous, les membres de votre foyer et vos animaux causez involontairement à des tiers, dans la vie privée, chez vous comme à l’extérieur.

Oui pour les dommages qu’ils causent à autrui : la responsabilité civile du contrat habitation joue dans la plupart des cas. Pour leurs propres blessures, une assurance scolaire ou une garantie des accidents de la vie est nécessaire.

Remplissez un constat amiable ou une déclaration écrite décrivant les faits, puis déclarez le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés. Ne reconnaissez pas seul votre responsabilité par écrit : laissez l’assureur gérer le recours.

Non. Les dommages causés dans le cadre d’une activité professionnelle, même exercée à domicile, sont exclus. Une responsabilité civile professionnelle est nécessaire, notamment pour un auto-entrepreneur qui reçoit des clients chez lui.

Oui. Elle est incluse de plein droit dans tout contrat couvrant les dommages aux biens, comme l’incendie. Elle ne joue toutefois que si un arrêté interministériel reconnaît l’état de catastrophe naturelle dans votre commune pour l’événement et la période concernés.

Pour une habitation, la franchise légale est de 380 € par événement, et de 1 520 € pour les dommages liés à la sécheresse et à la réhydratation des sols. Elle est fixée par arrêté et ne peut pas être rachetée.

Vous disposez de 30 jours à compter de la publication de l’arrêté au Journal officiel. N’attendez pas : déclarez dès les dégâts constatés, puis complétez votre dossier avec photos, factures et liste des biens endommagés.

La garantie Cat Nat ne joue pas. D’autres garanties du contrat peuvent prendre le relais selon la cause : tempête, grêle et neige, ou dégât des eaux. Faites le point avec votre assureur ou votre courtier avant de renoncer à une indemnisation.

Pas toujours. Dans de nombreux contrats, ils font l’objet d’une option ou ne couvrent que les installations électriques fixes. Vérifiez si les appareils (électroménager, informatique, télévision) sont compris, et à quel plafond.

L’assureur applique en général une vétusté selon l’âge de l’appareil. Certains contrats excluent les appareils de plus de 5 à 10 ans ou proposent une option valeur à neuf. Gardez les factures d’achat pour justifier la valeur et la date d’acquisition.

Oui dans la plupart des cas, au titre des dommages électriques ou de la garantie foudre. Faites établir par un réparateur une attestation indiquant que la panne résulte d’une surtension. Sans ce document, l’assureur peut considérer qu’il s’agit d’une usure normale.

Non. L’assurance couvre un événement accidentel : surtension, court-circuit, foudre. Une panne liée à l’âge ou à un défaut de fabrication relève de la garantie du fabricant ou d’une extension de garantie, pas de l’assurance habitation.

La plupart des multirisques habitation incluent une assistance de base, mais son contenu varie beaucoup : certaines se limitent au relogement après sinistre, d’autres envoient un plombier, un serrurier ou un vitrier en urgence. Lisez la liste des prestations et leurs plafonds.

Le déplacement et la main-d’œuvre sont souvent pris en charge dans un plafond par intervention. Les pièces, la serrure neuve ou la réparation définitive restent généralement à votre charge, sauf si elles relèvent d’un sinistre garanti comme un vol ou un dégât des eaux.

Oui, sauf danger immédiat. L’assistance ne rembourse en général que les interventions qu’elle a organisées. Si vous faites appel vous-même à un artisan, gardez la facture et prévenez l’assureur au plus vite : le remboursement n’est pas garanti.

Le relogement d’urgence couvre souvent quelques nuits d’hôtel. Au-delà, une garantie « frais de relogement » peut prendre en charge un logement temporaire pendant plusieurs mois, dans la limite d’un plafond. C’est un point à comparer pour une famille.

Dès que la date est connue. Le changement d’adresse modifie le risque et doit être déclaré dans les 15 jours qui suivent sa connaissance. Vous pouvez transférer le contrat ou le résilier pour en souscrire un nouveau adapté au nouveau logement.

Prévoyez une couverture des deux logements pendant la transition. Les biens transportés par une entreprise de déménagement relèvent de son assurance, dans ses limites. Si vous déménagez vous-même, la casse pendant le transport est rarement couverte.

Oui pour un locataire : le bailleur peut exiger l’attestation dès l’entrée dans les lieux. Souscrivez le contrat du nouveau logement avec une date d’effet au jour de la remise des clés pour l’obtenir à temps.

Oui. Le déménagement permet de résilier le contrat sans attendre l’échéance. Après un an de contrat, la loi Hamon permet de toute façon de changer d’assureur à tout moment, la résiliation prenant effet un mois après la demande.

Selon les contrats : bijoux, montres, fourrures, œuvres d’art, argenterie et collections, souvent au-delà d’un seuil unitaire, par exemple 1 500 à 3 000 €. Leur valeur totale est en général plafonnée à un pourcentage du capital mobilier.

Gardez factures, certificats d’authenticité et expertises, ainsi que des photos datées. Pour les objets de grande valeur, une expertise récente facilite l’indemnisation. Conservez des copies hors du logement, par exemple dans un espace en ligne.

Au-delà du plafond du contrat, oui. Une option « objets de valeur » ou un contrat spécialisé permet de les assurer à leur valeur réelle. L’assureur peut alors exiger un coffre-fort ou une alarme.

Pas toujours. La garantie vol de l’assurance habitation couvre en général les biens dans le logement. Les bijoux portés à l’extérieur ne sont couverts que par une option « biens en tous lieux » ou un contrat spécialisé.

Souvent, oui. Certains assureurs accordent une réduction pour une alarme certifiée, en particulier si elle est reliée à un centre de télésurveillance. Déclarez-la à la souscription avec la référence du matériel et du contrat de surveillance.

Oui, au-delà d’un certain capital mobilier ou pour des objets de valeur importants. Si l’alarme exigée n’était pas en service lors du vol, l’indemnité peut être réduite ou refusée. Gardez le contrat d’entretien et activez-la à chaque absence.

Une alarme simple déclenche une sirène. La télésurveillance transmet l’alerte à un centre qui vérifie l’intrusion et peut prévenir les forces de l’ordre ou envoyer un agent. C’est la seconde qui pèse le plus dans les conditions des assureurs.

Elles aident à constituer des preuves, mais ne remplacent pas un système certifié aux yeux de la plupart des assureurs. Si votre contrat exige une protection précise, vérifiez que votre équipement correspond à la norme demandée.

Ce sont les locaux qui ne servent pas d’habitation : garage, cave, grenier non aménagé, abri de jardin, atelier ou local technique. Ils doivent être déclarés avec leur surface. Une dépendance non déclarée peut être exclue en cas de sinistre.

Souvent avec des plafonds plus bas, et la garantie vol peut exiger une fermeture à clé solide. Les objets de valeur sont généralement exclus des dépendances. Gardez vos biens précieux dans le logement principal.

Seulement si elle est située à l’adresse indiquée au contrat ou désignée nommément. Un garage loué à une autre adresse doit être déclaré séparément, car il ne bénéficie pas automatiquement du contrat du logement.

Oui. Une dépendance transformée en pièce de vie, en bureau ou en atelier change de nature : déclarez-la comme pièce principale. Si vous y recevez des clients, une assurance professionnelle est nécessaire.

Oui. Les solutions dépendent du motif de résiliation, du logement et de l’historique du dossier.

Répondez exactement aux questions posées par l’assureur. Une déclaration complète est indispensable à la validité du dossier.

S’il est demandé dans le questionnaire ou pertinent pour le dossier, fournissez les informations exactes et les justificatifs disponibles.

Non. Le formulaire Habitation existant reste utilisé afin de conserver le même parcours Habitation.

Sans historique d’assuré en transport de personnes, l’assureur ne peut pas mesurer votre risque : il applique souvent une prime plus élevée la première année. Un bon relevé d’information sur votre véhicule personnel, l’absence de sinistre responsable et un véhicule récent bien équipé aident à obtenir un meilleur tarif.

Non. Vous pouvez demander un devis pendant vos démarches. En revanche, le contrat ne pourra démarrer qu’avec votre carte professionnelle VTC et l’inscription au registre des exploitants VTC. Prévoyez le devis quelques semaines avant votre premier jour d’activité.

La réglementation exige au moins 3 ans de permis B, ramenés à 2 ans en cas d’apprentissage anticipé de la conduite. Vous êtes donc « débutant » en VTC, pas en conduite : c’est l’ancienneté dans l’activité qui pèse sur le tarif, pas celle du permis.

La responsabilité civile couvrant le transport de passagers à titre onéreux est obligatoire. Pour démarrer, ajoutez au minimum la protection du conducteur, l’assistance avec véhicule de remplacement et la défense juridique. Le tous risques est fortement conseillé si le véhicule est financé en crédit ou en LOA.

Souvent, oui. Après 12 mois sans sinistre responsable, vous disposez d’un premier historique VTC et d’un coefficient bonus-malus amélioré. C’est le bon moment pour demander une nouvelle étude : la loi Hamon permet de changer d’assureur à tout moment après un an de contrat.

La résiliation figure sur votre relevé d’information et, pour certains motifs comme le non-paiement, dans le fichier commun des assureurs (AGIRA) pendant plusieurs années. Les assureurs dits « spécialisés » acceptent ces profils, avec une prime plus élevée les premières années, qui se réduit si aucun sinistre n’est déclaré.

Préparez votre relevé d’information des 5 dernières années, la lettre de résiliation de l’ancien assureur, votre carte professionnelle VTC, le certificat d’immatriculation et votre permis. Un dossier complet permet d’obtenir une réponse plus rapidement et évite les surprises au moment de la souscription.

Oui, toujours. Une résiliation cachée est une fausse déclaration : l’assureur peut annuler le contrat et refuser d’indemniser un sinistre. Déclarée honnêtement et expliquée (impayé régularisé, sinistres, alcoolémie), elle permet au contraire de trouver un assureur adapté à votre situation.

La responsabilité civile étant obligatoire, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification (BCT) après un refus. Il impose à un assureur de vous couvrir pour la RC, à un tarif qu’il fixe. Avant d’en arriver là, un courtier consulte les assureurs spécialisés en profils résiliés.

Gardez le contrat sans interruption, payez chaque échéance à temps et évitez les sinistres responsables. Après 2 ans sans incident, votre profil redevient comparable à celui d’un chauffeur classique et une nouvelle mise en concurrence permet généralement de réduire nettement la prime.

Chaque sinistre dont vous êtes entièrement responsable multiplie votre coefficient par 1,25, et par 1,125 en cas de responsabilité partielle. Le coefficient ne peut pas dépasser 3,50. Un chauffeur à 1,56 paie ainsi environ 56 % de plus que la prime de référence.

Après 2 années consécutives sans sinistre responsable, le coefficient revient à 1, quel que soit le malus de départ. Il reprend ensuite sa baisse de 5 % par an. C’est le moment de remettre votre contrat en concurrence.

Non. Seuls les sinistres où votre responsabilité est engagée, totalement ou partiellement, entraînent une majoration. Un bris de glace, un vol ou un accident où l’autre conducteur est seul responsable ne modifient pas le coefficient.

Gardez l’essentiel pour continuer à travailler : responsabilité civile transport de personnes, protection du conducteur et assistance avec véhicule de remplacement. Une franchise plus élevée sur les dommages peut réduire la prime sans vous priver des garanties utiles à l’activité.

Oui. Le malus vous suit, car il figure sur votre relevé d’information, mais un autre assureur peut proposer un meilleur tarif pour le même coefficient. Après un an de contrat, la loi Hamon permet de changer à tout moment, le nouvel assureur se chargeant de la résiliation.

Selon les assureurs, un contrat flotte devient possible à partir de 3 à 5 véhicules. Tous les véhicules sont réunis dans un seul contrat avec une échéance commune, ce qui simplifie la gestion et permet souvent une prime moyenne par véhicule plus basse qu’avec des contrats séparés.

Préparez la liste des véhicules (immatriculation, modèle, valeur), le nombre de chauffeurs, l’historique de sinistres de la flotte sur 3 à 5 ans, le kilométrage moyen et votre organisation : chauffeurs salariés, indépendants en location ou conduite par l’exploitant.

Cela dépend de la formule. Certains contrats couvrent « tout conducteur autorisé », d’autres exigent une liste nominative. Dans tous les cas, chaque chauffeur doit détenir sa carte professionnelle VTC valide : un conducteur sans carte peut entraîner un refus de garantie.

Comparez la franchise par sinistre, le traitement des sinistres de chaque chauffeur sur la prime globale, l’assistance avec véhicule de remplacement et les modalités d’ajout ou de retrait d’un véhicule en cours d’année. Une perte d’exploitation peut aussi protéger le chiffre d’affaires de la flotte.

Oui. Le contrat flotte prévoit l’entrée et la sortie de véhicules à tout moment, avec une régularisation de prime au prorata. Prévenez l’assureur avant la première course du nouveau véhicule pour qu’il soit couvert dès sa mise en circulation.

La prime dépend surtout de la valeur et du coût de réparation du véhicule. Une électrique est plus chère à réparer, notamment pour la batterie, mais certains assureurs appliquent des remises sur les motorisations électriques. Le seul moyen de savoir est de comparer plusieurs offres.

Elle l’est en cas d’accident, d’incendie ou de vandalisme si vous avez la garantie dommages correspondante. Pour une batterie en location, vérifiez qui l’assure : le contrat de location ou votre assurance. L’usure normale de la batterie n’est jamais couverte.

Le câble peut être couvert contre le vol et les dommages s’il est prévu au contrat. La borne installée à domicile relève plutôt de votre assurance habitation. Demandez une garantie « équipements de recharge » si vous rechargez souvent en voirie.

Choisissez une assistance qui couvre la panne de batterie, avec remorquage jusqu’à la borne ou au garage le plus proche, dès 0 km. Vérifiez aussi la catégorie du véhicule de remplacement : il doit vous permettre de continuer à exercer.

Oui. Tout changement de véhicule doit être déclaré avant sa mise en circulation. La nouvelle motorisation, la valeur et le mode de financement modifient la prime et les garanties utiles, notamment la valeur à neuf et la garantie batterie.

Sa valeur, le coût des pièces et de la main-d’œuvre et le risque de vol sont plus élevés. Pour une berline premium utilisée en VTC, la garantie dommages représente une large part de la prime. Un antivol homologué et un stationnement fermé la nuit peuvent la réduire.

Elle est conseillée sur un véhicule récent : en cas de destruction ou de vol, vous êtes indemnisé sur la valeur d’achat pendant une durée fixée au contrat, souvent 12 à 36 mois, au lieu de la valeur à dire d’expert. Elle évite de rembourser un crédit plus élevé que l’indemnité.

Pas toujours. Beaucoup d’assistances prêtent un véhicule de catégorie inférieure. Pour une clientèle premium, demandez une garantie qui précise la catégorie du véhicule de remplacement et sa durée, afin de pouvoir continuer à travailler sans dégrader le service.

Les équipements livrés avec le véhicule sont couverts avec lui. Les équipements ajoutés, comme les tablettes, sièges enfant ou rafraîchisseurs, doivent être déclarés et couverts par une option « aménagements et accessoires » avec un plafond suffisant.

Le loueur exige en général un tous risques. En cas de perte totale, l’indemnité peut être inférieure au solde dû au loueur : une garantie perte financière couvre cet écart. Vérifiez-la avant de signer, car elle n’est pas toujours incluse.