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Assurance Emprunteur

Assurance emprunteur investissement locatif

Des garanties ajustées au financement d’un bien mis en location

Pour un investissement locatif, les loyers participent au remboursement du crédit. Les banques n’exigent donc pas toujours les mêmes garanties que pour une résidence principale : parfois seulement le décès et la PTIA. Bien négocier les garanties permet d’améliorer la rentabilité du projet.

✓ Garanties ajustées✓ Rentabilité préservée✓ SCI et co-emprunteurs
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Assurance emprunteur investissement locatif
Assurance emprunteur investissement locatif avec MazenAssur
  • Délégation possible
Nos engagements

Ce que MazenAssur vous apporte

Juste niveau de garantiesDécès-PTIA seul ou avec incapacité selon les exigences de la banque.
Coût total maîtriséUn poste de charges qui pèse directement sur le rendement.
Montages SCIAssurance des associés emprunteurs selon le financement.
Plusieurs biensUne vision d’ensemble de vos prêts et de vos contrats.
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Quelles garanties pour un bien locatif ?

Le décès et la PTIA restent exigés. Pour l’incapacité et l’invalidité, la position des banques varie : certaines considèrent que les loyers couvrent les mensualités et n’exigent pas l’ITT, d’autres la demandent quand l’investissement repose fortement sur les revenus de l’emprunteur. Tout dépend de la fiche standardisée d’information.

Moins de garanties signifie une cotisation plus faible, mais aussi moins de protection si un arrêt de travail coïncide avec une vacance locative.

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L’assurance pèse sur la rentabilité

Sur la durée d’un prêt locatif, l’assurance représente une charge significative. Elle entre dans le calcul de rentabilité nette et, selon le régime fiscal, peut être déductible des revenus fonciers. Une délégation d’assurance moins chère améliore directement le rendement du projet.

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Délégation et changement en cours de prêt

Depuis la loi Lagarde (2010), vous pouvez choisir une assurance autre que celle de la banque dès la signature du prêt, à condition qu’elle offre un niveau de garanties équivalent. La loi Hamon (2014) puis l’amendement Bourquin (2018) ont ouvert le changement en cours de prêt, et la loi Lemoine permet depuis 2022 de changer à tout moment, sans frais.

Les investisseurs qui ont plusieurs prêts gagnent souvent à revoir l’ensemble de leurs contrats en même temps.

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Investir via une SCI

Lorsque la SCI emprunte, ce sont généralement les associés qui sont assurés, à hauteur de la quotité demandée par la banque. La répartition peut suivre les parts sociales ou la capacité de remboursement de chacun. Vérifiez aussi la cohérence avec la clause bénéficiaire et les statuts.

Votre situation est particulière ?

Un conseiller MazenAssur étudie votre dossier et vous propose une solution adaptée.

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Notre accompagnement

MazenAssur vérifie les garanties réellement exigées par votre banque et compare des offres individuelles pour réduire le coût total. Vous pouvez aussi changer d’assurance en cours de prêt.

Protection

Les garanties à comparer

Les garanties de l’assurance emprunteur à vérifier pour votre situation.

Décès Prise en charge du capital restant dû selon la quotité.
PTIA Perte totale et irréversible d’autonomie.
ITT Incapacité temporaire totale de travail : mensualités prises en charge après franchise.
IPT Invalidité permanente totale.
IPP Invalidité permanente partielle si prévue au contrat.
Perte d’emploi Option possible selon les contrats, rarement exigée.
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Notre accompagnement

Un courtier pour comparer à votre place

MazenAssur analyse votre profil, interroge plusieurs assureurs partenaires et vous explique les garanties, franchises et exclusions avant toute souscription.

  1. 1Votre demandeQuelques questions sur votre situation.
  2. 2L’étudeNous comparons les offres adaptées.
  3. 3Votre contratVous choisissez, nous vous accompagnons.
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Les autres situations

Chaque situation a sa page dédiée. Voir la page Assurance Emprunteur →

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Pour aller plus loin

Les assurances complémentaires

Les contrats souvent étudiés avec l’assurance emprunteur.

Assurance habitation propriétaire occupant Une couverture sur mesure pour votre résidence, vos biens et votre res... Assurance PNO : propriétaire non occupant Protégez un logement loué, vacant ou entre deux locations. Assurance Prévoyance Anticipez les imprévus, protégez ceux qui comptent pour vous Garantie Loyers Impayés (GLI) Sécurisez vos revenus locatifs. Assurance Habitation Protégez votre foyer en toute sérénité
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Questions fréquentes

Assurance emprunteur investissement locatif : vos questions

Les réponses aux questions que nous posent le plus souvent nos clients.

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La garantie incapacité est-elle obligatoire pour un investissement locatif ?
Pas toujours : certaines banques se contentent du décès et de la PTIA. La fiche standardisée d’information précise leurs exigences.
L’assurance emprunteur est-elle déductible des revenus fonciers ?
Au régime réel, les primes d’assurance emprunteur liées au bien loué sont en principe déductibles. Vérifiez votre situation avec votre conseiller fiscal.
Comment assurer un prêt souscrit par une SCI ?
Les associés sont généralement assurés selon une quotité définie avec la banque, souvent en proportion de leurs parts.
Quelles autres assurances pour un bien loué ?
L’assurance propriétaire non occupant, éventuellement une garantie loyers impayés, et une multirisque immeuble pour un immeuble entier.
Puis-je changer d’assurance sur un prêt locatif déjà signé ?
Oui, la loi Lemoine s’applique aussi : changement à tout moment avec garanties équivalentes.
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