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Assurance Emprunteur

Assurance emprunteur résidence principale

Protégez votre famille et le remboursement du prêt de votre logement

Pour l’achat de votre résidence principale, la banque exige en pratique une assurance décès et invalidité, souvent avec une garantie incapacité de travail. Le bon contrat protège votre famille si un coup dur survient, sans payer plus que nécessaire. La délégation d’assurance permet de choisir librement.

✓ Décès, PTIA, ITT, invalidité✓ Quotité adaptée au couple✓ Délégation possible
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Assurance emprunteur résidence principale
Assurance emprunteur résidence principale avec MazenAssur
  • Garanties équivalentes
Nos engagements

Ce que MazenAssur vous apporte

Protection de la familleLe capital restant dû est pris en charge selon les garanties souscrites.
Quotités optimiséesRépartition entre co-emprunteurs selon les revenus.
Contrat individuelTarif fondé sur votre profil réel plutôt que sur une moyenne.
Accompagnement banqueNous préparons l’équivalence et les pièces.
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Les garanties exigées pour une résidence principale

Pour un prêt destiné à la résidence principale, les banques demandent généralement :

  • le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • l’incapacité temporaire totale de travail (ITT), qui prend en charge les mensualités pendant un arrêt ;
  • l’invalidité permanente totale (IPT), et parfois partielle (IPP) ;
  • la perte d’emploi est rarement exigée et souvent coûteuse.

Les exigences exactes figurent dans la fiche standardisée d’information remise par la banque.

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Bien choisir la quotité

La quotité est la part du prêt couverte pour chaque emprunteur. Pour un couple, 100 % sur chaque tête protège totalement le survivant mais coûte plus cher ; 50/50 est moins cher mais ne couvre que la moitié du prêt en cas de décès de l’un. La répartition peut suivre les revenus : 70/30, 60/60… Le total doit atteindre au moins 100 %.

Il n’y a pas de bonne réponse universelle : elle dépend de la capacité du survivant à rembourser seul.

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Délégation d’assurance : comment ça marche

Depuis la loi Lagarde (2010), vous pouvez choisir une assurance autre que celle de la banque dès la signature du prêt, à condition qu’elle offre un niveau de garanties équivalent. La loi Hamon (2014) puis l’amendement Bourquin (2018) ont ouvert le changement en cours de prêt, et la loi Lemoine permet depuis 2022 de changer à tout moment, sans frais.

Pour une résidence principale, une assurance individuelle peut être sensiblement moins chère qu’un contrat de groupe, surtout pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé. Elle peut aussi mieux couvrir certaines professions (indépendants, métiers manuels) grâce à des définitions d’incapacité plus favorables.

04

Les points à vérifier dans le contrat

  • le délai de franchise de l’ITT (30, 60, 90 jours…) ;
  • la définition de l’invalidité : par rapport à votre profession ou à toute activité ;
  • les exclusions (sports, maladies du dos, affections psychiques) et les conditions de leur rachat ;
  • le mode de calcul de la cotisation : sur le capital initial ou sur le capital restant dû ;
  • la prise en charge en cas de mi-temps thérapeutique.
Votre situation est particulière ?

Un conseiller MazenAssur étudie votre dossier et vous propose une solution adaptée.

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Notre accompagnement

MazenAssur compare plusieurs assureurs, vous conseille sur la quotité et vérifie l’équivalence des garanties avec les exigences de votre banque. Déjà emprunteur ? Vous pouvez changer d’assurance à tout moment. Pensez aussi à la prévoyance pour protéger vos revenus au-delà du prêt.

Protection

Les garanties à comparer

Les garanties de l’assurance emprunteur à vérifier pour votre situation.

Décès Prise en charge du capital restant dû selon la quotité.
PTIA Perte totale et irréversible d’autonomie.
ITT Incapacité temporaire totale de travail : mensualités prises en charge après franchise.
IPT Invalidité permanente totale.
IPP Invalidité permanente partielle si prévue au contrat.
Perte d’emploi Option possible selon les contrats, rarement exigée.
Conseil assurance emprunteur MazenAssur
Notre accompagnement

Un courtier pour comparer à votre place

MazenAssur analyse votre profil, interroge plusieurs assureurs partenaires et vous explique les garanties, franchises et exclusions avant toute souscription.

  1. 1Votre demandeQuelques questions sur votre situation.
  2. 2L’étudeNous comparons les offres adaptées.
  3. 3Votre contratVous choisissez, nous vous accompagnons.
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Les autres situations

Chaque situation a sa page dédiée. Voir la page Assurance Emprunteur →

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Pour aller plus loin

Les assurances complémentaires

Les contrats souvent étudiés avec l’assurance emprunteur.

Assurance habitation propriétaire occupant Une couverture sur mesure pour votre résidence, vos biens et votre res... Assurance PNO : propriétaire non occupant Protégez un logement loué, vacant ou entre deux locations. Assurance Prévoyance Anticipez les imprévus, protégez ceux qui comptent pour vous Garantie Loyers Impayés (GLI) Sécurisez vos revenus locatifs. Assurance Habitation Protégez votre foyer en toute sérénité
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Questions fréquentes

Assurance emprunteur résidence principale : vos questions

Les réponses aux questions que nous posent le plus souvent nos clients.

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L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour une résidence principale ?
La loi ne l’impose pas, mais en pratique les banques la demandent systématiquement pour accorder un prêt immobilier.
Quelle quotité choisir pour un couple ?
Elle dépend des revenus de chacun et de la capacité du survivant à rembourser seul. Le total doit être d’au moins 100 % ; 100 % sur chaque tête offre la protection maximale.
Puis-je refuser l’assurance de ma banque ?
Oui, grâce à la délégation d’assurance, si le contrat choisi présente des garanties équivalentes à celles exigées.
La garantie perte d’emploi est-elle utile ?
Elle est rarement exigée, souvent chère et assortie de conditions restrictives. Elle se discute selon votre situation professionnelle.
L’assurance habitation est-elle demandée par la banque ?
Souvent oui, une attestation est demandée à la remise des clés ou à la signature chez le notaire.
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